Manchmal braucht man eine kleine Finanzspritze – viele Menschen, auch Auszubildende, greifen dann auf eine Finanzierung zurück. Ein Kredit ist ein Geldbetrag, den du dir von einer Bank leihst. Diesen zahlst du in monatlichen Raten und in einem festgelegten Zeitraum zurück – meistens mit Zinsen. Klingt nice und hat auch seine Vorteile: Du kannst dir Dinge leisten, für die du sonst lange sparen müsstest. Der kleine Haken: Du musst die Rückzahlung fest einplanen und deine Finanzen im Blick behalten, damit du nicht in eine Schuldenfalle tappst. 

1. Dispokredit (Überziehungskredit): Es ist noch zu viel Monat am Ende des Geldes übrig und dein Konto ist leer? Mit einem Dispokredit auf deinem Girokonto kannst du dieses bis zu einem bestimmten Limit überziehen. Er agiert wie ein Notfallpuffer, wenn es gar nicht anders geht. Aber Achtung: Die Zinsen können hoch sein – also nur als kurzfristige oder Notlösung nutzen!
2. Ratenkredit (Privatkredit): Du willst nicht nur kurz über die Runden kommen, sondern eine größere Anschaffung stemmen? Ratenkredite lassen dich über eine feste Summe verfügen, die du über einen vereinbarten Zeitraum zurückzahlst – mit klaren monatlichen Raten und oft viel niedrigeren Zinsen als beim Dispo. Das gibt dir Kontrolle über deine Finanzen und du vermeidest böse Überraschungen. Es ist eine Kreditform, die am häufigsten genutzt wird. Aber auch hier solltest du vorher deine Hausaufgaben machen, denn: nicht jeder Kredit ist gleich! Zinssatz, Laufzeit und Flexibilität können stark variieren. Es gibt einige Voraussetzungen, die du erfüllen musst, um einen Kredit als Azubi zu bekommen oder einen Kredit zu günstigen Konditionen abzuschließen. Darunter fallen beispielsweise ein positiver Cashflow oder eine gute Schufa. Welche weiteren Anforderungen du erfüllen musst und wie du dich besser aufstellen kannst, findest du mit unserem „Selbstcheck” weiter unten heraus.

Die kurze Antwort: Ja. Banken schauen jedoch ganz genau hin, bevor sie Geld an Auszubildende verleihen – schließlich wollen sie sicherstellen, dass du den Betrag auch zurückzahlen kannst. Sie prüfen, wie kreditwürdig du bist und da gibt es naturgemäß einige Herausforderungen. Einen Kredit als Azubi zu bekommen, ist deshalb gar nicht so leicht. Hier erfährst du, welche Voraussetzungen du erfüllen musst und wie du deine Chancen auf einen günstigen Kredit erhöhst.

1. Schriftliche Übernahmebestätigung: Falls dein Ausbildungsbetrieb dir bereits eine Festanstellung in Aussicht stellt, kannst du diese der Bank vorlegen.
2. Kürzere Laufzeit: Kredite mit kurzer Laufzeit sind leichter zu bekommen. Du könntest ihn zum Beispiel nur auf die Dauer deiner Ausbildung begrenzen. Außerdem musst du so auch weniger Zinsen zahlen.
3. Geringe Lebenshaltungskosten: Halte deine Fixkosten so gering wie möglich, denn so kannst du mehr für die Rückzahlung aufbringen. Prüfe all deine Abonnements wie Spotify, Netflix oder deine Mitgliedschaft für dein Fitnessstudio. Auch eine Übersicht deiner Lebenshaltungskosten kann dir Sparpotenziale aufzeigen.
4. Mitantragsstellung: Falls das alles nichts hilft, kann ein Elternteil oder eine andere Person mit regelmäßigem Einkommen als Mitantragsstellerin oder Mitantragssteller für dich einspringen. Ist diese Person finanziell gut aufgestellt, erhöht dies deine Kreditwürdigkeit enorm.

Brauchst du Unterstützung dabei, deine Situation zu analysieren und zu prüfen, ob für dich ein Kredit in der Ausbildung etwas ist? Das Team des SmartCenter Bielefeld hilft dir dabei: Mit passenden Angeboten und Antworten auf all deine Fragen.

Du hast dich entschieden, einen Kredit aufzunehmen – nice! Doch vorher solltest du all deine Optionen sorgfältig prüfen. Welche Risiken können entstehen? Wie sehen die Kreditkonditionen vor Abschluss aus? Und ist der Kredit in der Ausbildung überhaupt nötig? 

Du hast dich selbst einigen Checks unterzogen, um zu schauen, ob du für einen Kredit als Azubi in Frage kommst. Jetzt gilt auch, den Kredit selbst auf den Prüfstand zu stellen. Wir haben eine weitere Checkliste für dich, mit der du all das easy prüfen kannst:

Ob ein Kredit für dich sinnvoll ist, hängt von deinen individuellen Bedürfnissen und Zielen ab. Und genauso individuell können auch deine alternativen Optionen sein oder die Dinge, die du tun kannst, um deine Kreditkonditionen zu verbessern. Der Ratenkredit eignet sich gut für Azubis, da er klare Vereinbarungen zu Zinsen, Laufzeit und der Kreditsumme bietet. Das macht die Rückzahlungen planbar und schützt vor einer potenziellen Schuldenspirale. Zu Beginn wird immer die Frage der Machbarkeit geprüft, um sicherzustellen, dass der Kredit zu deiner aktuellen finanziellen Situation passt. Spätestens an dieser Stelle ist es sinnvoll, dich persönlich und professionell beraten zu lassen, damit dir nichts entgeht.

Wir bei der Sparkasse Bielefeld beraten dich gerne umfassend zu deinen Kreditoptionen. Wir errechnen gemeinsam, was für einen Kredit du brauchst und in welchen Raten du ihn bedenkenlos zurückzahlen kannst. Für eine Lösung, die sich an dich anpasst und nicht umgekehrt.